Prestamos Dinero

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Prestamos Dinero

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¿que es un préstamo y clases de préstamos?

¿Qué es un Préstamo?

Por el contrato de préstamo, una de las partes entrega a la otra, o alguna cosa no fungible para que use de ella por cierto tiempo y se la devuelva, en cuyo caso se llama comodato, o dinero u otra cosa fungible, con condición de devolver otro tanto de la misma especie y calidad, en cuyo caso conserva simplemente el nombre de préstamo. El comodato es esencialmente gratuito. El simple préstamo puede ser gratuito o con pacto de pagar interés.

Así define nuestro Código Civil la figura genérica del préstamo y las dos especies que comprende. De un lado, el préstamo de bienes que por sus características no permiten su sustitución por otros absolutamente idénticos, de modo que solo pueden devolverse aquellos. De otra parte, el préstamo de cosas que si son fácilmente sustituibles unas por otras, pues es indiferente recuperar las que se entregaron u otras idénticas. El caso más usual es el del dinero ya que entregándose una cantidad de moneda de curso legal, basta la devolución de otra cantidad igual. En este supuesto, si la cantidad a devolver fuera la misma entregada, el préstamo será gratuito. Pero si se devuelve más porque el préstamo es retribuido, se le están aplicando intereses.

Sobre esta base, cuando tenemos necesidad de dinero para satisfacer una necesidad que se nos pueda presentar (adquisición de vivienda, coche, viajes, arreglo de la casa, ordenador,…), podemos solicitar un préstamo. Normalmente, los préstamos los concede un banco, caja u otra entidad financiera, aunque también los puede conceder un particular (familiar, amigo, extraño, …). Quien nos concede el préstamo suele exigirnos algún tipo de garantía y, normalmente, nos cobrará un precio. Nos centraremos aquí en los préstamos bancarios por ser los más frecuentes.

Clases de préstamosPor el tipo de garantía exigida podemos distinguir entre préstamos personales y préstamos hipotecarios.

• En los préstamos personales el banco o caja no nos exige otra garantía que la personal, en los términos a que haremos más tarde referencia. Suelen ser préstamos de menor entidad y con un plazo de duración más breve. Es frecuente solicitar un préstamo personal para la adquisición de un coche, realizar un viaje y otros gastos de reducida cuantía. 

• En los préstamos hipotecarios, la devolución del capital prestado se garantiza con la hipoteca de un inmueble. Suelen ser préstamos de cuantía más elevada y el plazo de devolución de la cantidad prestada es también mayor. Aunque no sólo se pacta este tipo de préstamo para adquirir una casa, esto suele ser lo habitual. El banco garantiza la devolución de la cantidad prestada para adquirir la casa con la hipoteca que se constituye sobre ella, lo cual permite al banco que, en caso de impago, acuda a un procedimiento judicial sumario de ejecución hipotecaria, especialmente rápido, que concluye con la subasta de la casa para cobrarse la cantidad debida.

El dinero necesario para la adquisición de la vivienda habitual puede obtenerse a través de un préstamo hipotecario concertado con una entidad de crédito, que es lo más corriente. Sin embargo, también puede prestarnos el dinero un familiar. Normalmente, éste no nos cobrará intereses, constituyendo, así, un crédito gratuito. La Dirección General de Tributos, en varias ocasiones, ha reconocido la posibilidad de estos préstamos gratuitos, si bien, la gratuidad debe probarse pues, de lo contrario, se presume retribuidos al interés legal del dinero.La jurisprudencia acepta como prueba la escritura pública ante notario (DGT 28-07-1992).

Siendo la hipoteca la principal, existen sin embargo otras posibles garantías. Puede constituirse una prenda sobre bienes muebles o hipotecas especiales sobre automóviles, maquinaria industrial, etc. También pueden prestar fianza otras personas a su favor, de modo que responderán por usted si no puede hacerlo.

¿Qué ocurre cuando los pagos mensuales de hipotecas y préstamos dejan de ser cómodos y se acumula nuestra deuda?

Existe una forma para salir adelante con comodidad y mejorando notablemente las condiciones mensuales de los pagos, eso sí, al final, lógicamente, se acabará gastando más. Es el producto financiero llamado consolidación de deudas o reunificación de deudas, un sistema de financiación que normalmente no ofertan las entidades convencionales y que consiste en unir todos los préstamos de un mismo titular en una única hipoteca más barata, pero a un plazo mayor.

“Para poder reunificar deudas es clave que entre las deudas que se quieren refinanciar se encuentre una hipoteca”

 

Fenómenos como la subida de los tipos de interés “parece que puede llevar a que comience a haber más incidencias con la financiación ordinaria (la que ofrecen bancos, cajas y cooperativas de crédito), por lo que muchos clientes pueden acogerse a sistemas como el consolidador de deudas un tanto a la desesperada, lo que incrementa los abusos por parte de quien se dedica a ofrecerlos”.

La subida de los tipos de interés repercute en aumento de estos métodos de refinanciación. “Si aumentan los tipos el endeudamiento es mayor, entonces la única posibilidad que tienes es alargarlo”.

ANPB afirma que la consolidación de deuda aumentará este año un 27 por ciento con respecto a 2005, pero no aporta datos del número de operaciones en las que se traduce ese porcentaje.

El responsable de Ausbanc, indica que “cuando la gente acude a este tipo de financiación es que está ciertamente apurada, o bien por un registro de morosidad, o bien por una fecha de subasta de sus bienes o por procedimientos ejecutivos ya instados por entidades bancarias, por ejemplo”.

“El apuro es la tónica general de quien solicita estas operaciones, y el segundo elemento es la exclusión del sistema ordinario de financiación”

 

Según el de Ausbanc “las entidades convencionales no se dedican a esto, que roza lo delictivo”. “Si tienes un problema de financiación grave por un procedimiento ejecutivo y vas a un banco y le solicitas dinero para pagar a otro banco inmediatamente te cierran las puertas”, señala.

Preguntas que se hace un banco antes de conceder un préstamo.

 

INFORMACION FINANCIERA REQUERIDA POR EL PRESTAMISTA

 

Los dos documentos financieros básicos que el prestamista requiere son: un balance general y un estado de cuentas del negocio. El balance general refleja la solvencia de su negocio, y el estado de cuentas sus ganancias o pérdidas. Usando éstas y otras fuentes, los banqueros hacen las siguientes preguntas:

Preguntas Generales 

• ¿Están al día los libros del negocio y los registros?
• ¿Tiene su negocio un abogado y / o un contador?
• ¿Quiénes son sus clientes y qué porcentaje del total de las ventas representan sus clientes más grandes?
• ¿Han sido pagadas a tiempo todas sus obligaciones?
• ¿Cuál es la cobertura de sus seguros?

Cuentas por Cobrar

• ¿Cuál es la antigüedad de las cuentas por cobrar?
• ¿Tiene usted otras deudas con otros acreedores?
• ¿Están sus clientes pagando a tiempo?
• ¿Hay alguna consideración para las cuentas incobrables?

Inventario

• ¿Puede ser vendida la mercancía a precio real o de venta?
• ¿Cuánta materia prima está disponible?
• ¿Cuánto trabajo está en proceso?
• ¿Qué cantidad de la producción se puede considerar como productos ya terminados?
• ¿Hay mucho dinero invertido en el inventario?
• ¿El ciclo de inventario está dentro de los rangos aceptables de la industria en la que se opera?

Activos Fijos y Equipo

• ¿Cuál es el tipo, edad o condición del equipo?
• ¿Cuáles son los porcentajes de depreciación?
• ¿Cuáles son los detalles de las hipotecas y de los alquileres del equipo?
• ¿Cuáles son las necesidades futuras de los bienes fijos y equipos para la compañía?

El prestamista examina el flujo de efectivo del negocio para determinar si el dueño y / o gerente está o nó suministrando el efectivo necesario para cumplir con las obligaciones de la empresa. El prestamista también debe estar seguro de que el efectivo necesario para el capital de trabajo no sea usado en otras áreas, como en la adquisición de bienes fijos, que reducirían la liquidez.

¿QUE TIPO DE PRESTAMO?

Cuando decide pedir dinero prestado para su compañía, es importante que usted sepa qué tipo de préstamo quiere y por cuánto tiempo. Hay dos tipos básicos de préstamos — líneas de crédito y préstamos a plazos — y dos categorías generales de plazos o términos para el préstamo — a corto plazo o a largo plazo.

El propósito para el cual serán usados los fondos es un factor importante para decidir qué tipo de préstamo se va a pedir. Hay una conexión importante entre el término o plazo del préstamo y la fuente de pago. Generalmente los préstamos a corto plazo son pagados con la liquidación de los activos (esto es las cuentas por cobrar, el inventario, etc.) que son financiados, mientras que los préstamos a largo plazo son pagados generalmente de las ganancias.

Línea de CréditoUna línea de crédito es un arreglo en que el banco desembolsa los fondos cuando se necesitan, hasta un límite predeterminado (usualmente un año).

Préstamo a PlazosUn préstamo a plazos es un acuerdo que provee una cantidad total de dinero al principio del préstamo. El préstamo es pagado en cantidades iguales durante un número de años acordado.

Préstamo a Corto PlazoUn préstamo a corto plazo puede usarse para propósitos tales como: capitalizarse en un periodo determinado ya sea para rehabilitar saldos de cuentas por cobrar o para adquirir inventario. El prestamista usualmente espera que estos préstamos sean pagados después de que hayan sido usados para esos propósitos: por ejemplo, préstamos para cuentas por cobrar, cuando las cuentas pendientes hayan sido pagadas por los clientes, y el préstamos para inventarios, cuando el inventario se haya vendido y el dinero cobrado. Los préstamos a corto plazo generalmente son pagados antes de un año.

Préstamo a Largo PlazoUn préstamo a largo plazo es usualmente un acuerdo formal para proveer fondos por más de un año y la mayoría son para alguna mejora que beneficiará a la compañía y aumentará las ganancias. Un ejemplo es la compra de un nuevo edificio que aumentará la capacidad o de una maquinaria que hará el proceso de manufactura más eficiente y menos costoso. Los préstamos a largo plazo usualmente son pagados de las ganancias.

COLATERAL, GARANTIA O AVAL

Algunas veces su empresa y su reputación de crédito en general son la única garantía que el banco necesita para otorgar el préstamo. Este tipo de préstamo se llama “sin garantía.” Otras veces, el banco requiere alguna o de todos o sus bienes como una garantía adicional de que el préstamo será pagado. Esto se llama un préstamo “con garantía.” La clase y cantidad de la garantía depende del banco y de la situación del prestatario.

Muchos tipos de bienes se pueden comprometer para un préstamo garantizado. Los más comunes son los endosantes, los recibos del almacén, compra de intereses sobre fianzas en muebles y / o en equipo, bienes raíces, el inventario de cuentas por cobrar, cuentas de ahorro, pólizas de seguros de vida, bonos y acciones.

Endosante, Co-firmante, Garante, AvalUn prestatario le puede pedir a otra persona que firme una nota para poder aumentar su crédito. Este endosante es entonces responsable por la nota; si el prestatario falla en pagar, el banco espera que el endosante pague. A veces se le puede pedir al endosante que garantice con algunos de sus bienes.

El co-firmante es un endosante que asume la obligación juntamente con el que pide el préstamo. En este arreglo, el banco puede cobrar a ambos: al firmante o al co-firmante.

El aval es un endosante que garantiza el pago de la nota si el que pide prestado no paga. Tanto los prestamistas privados como los del gobierno casi siempre requieren garantías de los oficiales de la corporación de manera que se pueda asegurar la continuación de una gerencia efectiva.

Recibos del AlmacénEl banco puede prestar dinero tomando como garantía las notas de los recibos del almacén. Este recibo es usualmente entregado directamente al banco y demuestra que la mercancía ha sido puesta en un almacén público o ha sido dejada en su propiedad bajo el control de uno de sus empleados como fiador. Algunos préstamos son generalmente hechos sobre mercancía especial o común que pueda ser vendida enseguida. Un préstamo típico es por un porcentaje del costo de la mercancía.

Planos de la Planta FísicaLas mercancías — tales como automóviles, equipo y botes — deben ser mostradas para ser vendidas, pero la única manera en que los pequeños negocios pueden exhibir estas mercancías en sus salones de venta es pidiendo dinero prestado. Estos préstamos casi siempre están asegurados por una nota o un recibo de fideicomiso. Un recibo de fideicomiso se usa para la mercancía que tiene números de serie. Asegura el recibo de la mercancía y demuestra el acuerdo de mantener la mercancía en fideicomiso para el banco y verifica la promesa de pago al banco cuando los productos o bienes sean vendidos.

Compras con Dinero de Intereses Sobre FianzasSi usted compra un equipo caro como una caja registradora o un camión de entregas, usted podría conseguir un préstamo usando el equipo como colateral. (Este tipo préstamo también se llama una hipoteca sobre bienes.) El banco estima el valor presente y futuro del equipo y se cerciora de que estén asegurados adecuadamente.

Bienes RaícesLos bienes raíces son otra forma de garantizar, usualmente préstamos a largo plazo. Al evaluar las hipotecas de bienes raíces, el banco considera el mercado y el valor de redención de la propiedad y la cobertura del seguro.

Cuentas Por CobrarMuchos bancos prestan dinero contra cuentas por cobrar, en efecto, cuentan con que sus clientes paguen sus facturas. El banco puede tomar las cuentas por cobrar en un plan de notificación o de no-notificación. Bajo el plan de notificación el comprador de los bienes es informado por el banco que la cuenta le ha sido asignada y le pide que haga los pagos directamente al banco. Bajo el plan de no-notificación, los clientes continúan pagándole a la empresa y la empresa le paga al banco.

InventarioEl inventario es la mercancía, productos y cualquier otro bien que puede ser liquidado de un negocio minorista o mayorista o un negocio de manufactura que puede proveer una forma de garantía financiera contra las ganancias del préstamo. A menos que se especifique de otra forma en los documentos del préstamo, la planta y el equipo (por ejemplo, las computadoras, las cajas registradoras, el equipo de manufactura, los teléfonos y otros equipos) pueden ser incluidos también como inventario y pueden ser mantenidos como garantía.

Cuentas de Ahorros y Certificados de DepósitosEs posible conseguir un préstamo asignando una cuenta de ahorros al banco. Usted asigna la cuenta al banco y el banco se queda con la libreta de ahorros. Si usted asigna la cuenta a otro banco como aval, este banco que da el préstamo le pide al otro banco al que le fue asignada la cuenta, que marque sus registros para mostrar que la cuenta fue cedida en garantía.

Seguros de VidaOtra clase de garantía es el valor en efectivo de una póliza de seguro, la cual usted asigna al banco. Algunas personas prefieren usar el seguro de vida como garantía en vez de tomar prestado directamente de la compañía de seguro porque el préstamo al banco generalmente es más fácil de obtener y tiene una tasa de interés más baja.

Acciones y BonosLas acciones y los bonos al portador se pueden también usar como garantía. Los bancos generalmente prestan el 75 por ciento o menos del valor de las acciones de alto riesgo y hasta el 90 por ciento de los bonos del gobierno. Los límites dejan un margen para la protección contra las bajas del mercado. Si el valor en el mercado de una garantía baja cierto nivel, el banco puede pedir una garantía adicional o un pago parcial del préstamo.

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CONVENIO O ACUERDO SOBRE EL PRESTAMO

El acuerdo sobre el préstamo es un documento que indica la totalidad de los términos y condiciones del préstamo. Estipula la cantidad del préstamo y los términos para el pago: identifica las partes y enumera cualquier restricción impuesta por el prestatario.

LimitacionesEl banco con frecuencia incluye limitaciones en el acuerdo del préstamo que restringe lo que el prestatario puede hacer. Estas limitaciones dependen en gran parte de la compañía. Si la compañía tiene poco riesgo, las limitaciones son mínimas. Ahora bien, si una compañía es de alto riesgo, habrán más limitaciones. Las tres principales limitaciones envuelven los términos de los pagos, el uso de la garantía y los estados financieros. Las limitaciones están descritas en la sección de contrato o convenio.

Los Convenios Negativos y PositivosLos convenios negativos son las restricciones impuestas al prestatario por el prestamista. Algunos ejemplos son las limitaciones en la deuda total del prestatario, los acuerdos de no comprometer los bienes a otros acreedores y las limitaciones en la cantidad de los dividendos que pueden ser emitidos. Los convenios positivos son todas las acciones que el prestatario debe aceptar. Estos incluyen el mantener un capital mínimo de trabajo, mantener el seguro adecuado, atenerse a los planes de pagos y proveer al prestamista con estados financieros y reportes en forma regular. Los acuerdos sobre los préstamos pueden ser enmendados de vez en cuando y se pueden hacer excepciones. Algunas provisiones se pueden evitar de año en año con el consentimiento del prestamista.

Negociaciones con el PrestamistaPida ver los papeles antes de cerrar el préstamo. Los prestamistas con buena reputación estarán encantados de complacerle. Mientras usted está reflexionando sobre los términos, usted querrá el consejo de sus socios y asesores. Discuta y negocie los términos del préstamo antes de firmar el contrato del préstamo — es buena práctica, no importa la cantidad que necesite de dinero. Lo más probable es que el prestamista estará dispuesto a “ceder” en algunos términos; trate de conseguir términos con los cuales sabe que su compañía pueda cumplir. Recuerde que una vez el préstamo se haya hecho, usted está obligado a pagarlo.

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SOLICITUD DE PRESTAMO

Los bancos y otras instituciones financieras incluyendo la SBA, requieren una solicitud de préstamo que enumere cierta información sobre su negocio. El formulario número 4 de la SBA es un ejemplo de una solicitud de préstamo. Es más detallada que cualquier formulario de un banco porque el banco normalmente tiene conocimiento previo del solicitante y de sus actividades mientras que la SBA normalmente no tiene esa información. Además, los términos de vencimientos más largos ofrecidos por los préstamos de la SBA generalmente requieren más información sobre el solicitante.

Antes de que llene la solicitud de préstamo, debe hablar con un representante de la SBA, con su contador o con un prestamista, para estar seguro de que su negocio es elegible para un préstamo de la SBA. Debido a consideraciones de política pública, la SBA no puede hacer ciertos tipos de préstamos, ni tampoco puede hacer préstamos bajo ciertas condiciones. Por ejemplo, si usted califica para un préstamo en términos razonables para un banco, la SBA no puede prestarle dinero. Usted tampoco es elegible para un préstamo de la SBA si usted puede conseguir los fondos vendiendo los activos que su compañía no necesita para crecer. La mayoría de las secciones de la solicitud de préstamos de la SBA se explican por sí mismas; sin embargo algunos solicitantes tienen problemas con ciertas secciones porque no saben dónde conseguir la información requerida.

La sección del colateral (aval) es un ejemplo. Los activos de aval que son prometidos al prestamista para garantizar el préstamo. Los libros de su compañía deben demostrar el valor de mercado de los activos tales como las propiedades, la maquinaria y el equipo del negocio (valor de mercado significa lo que usted pagó por dichos activos menos la depreciación). Si sus récords no contienen información detallada sobre estos activos, el banco puede conseguirla de su declaración de impuestos. La declaración de impuestos le puede ayudar a obtener el costo del equipo y la depreciación del mismo.

Si es un buen administrador, debe balancear sus libros cada mes. Algunos negocios, sin embargo, preparan regularmente hojas de balance. Al llenar su Hoja de Balance desde _____ del 20__, año fiscal terminado en ____, recuerde que usted debe demostrar la condición de su negocio dentro de 60 días de la fecha de su solicitud de préstamo. Es mejor conseguir un asesor experto cuando esté preparando esta información vital. Su contador o el ejecutivo del banco le pueden ayudar.

Otra vez, si sus registros no muestran los detalles necesarios para poder preparar sus estados financieros, su declaración de impuestos puede servirle para conseguir la información necesaria para llenar la solicitud de préstamo.

Consejos antes de comprar una casa

Guia para primeros compradores

Escrito por Administrator

Wednesday, 06 July 2005

COMO EMPEZAR Digamos que estas pensando en comprar casa o condominio. El proceso de comprar inmuebles es muy gratificante desde el punto de vista financiero y personal. La guia que a continuacion presentamos te ayudara a evitar sorpresas en tu compra.  PORQUE COMPRAR? Hay muchos motivos para comprar casa ya sea que quieres o necesitas: Un lugar para vivir Sentimiento de pertenecer a algun lugar Costo de vivienda fijo Buen uso de tu dinero Beneficios al declarar tus impuestos Por otro lado puede que no estes listo para comprar una casa Comprar una casa: Es complejo, costoso y consume mucho tiempo. Puede traer responsabilidades indeseadas como mantenimiento y reparacion. Se te hace mas dificil para cambiarte. Puede crear situaciones financieras indeseables. La compra de una casa es en parte una transaccion financiera, parecido a ir a la tienda a comprar cafe, tienes muchas opciones y diferentes precios, claro que a diferencia de comprar cafe tiene ciertos beneficios tales como: Plusvalia, deduccion de impuestos y el orgullo de ser propietario. Una casa es una inversion de el terreno y la estructura que esta en ese terreno, historicamente con el paso del tiempo hay muchas posibilidades de que el precio del inmueble suba de precio, tambien con el pago puntual de sus pagos, la deuda va bajando y su porcion de propietario aumenta.

Comparativa de Préstamos Hipotecarios hecha por Usuarios

Podéis compara aquí distintas hipotecas valoradas por los usuarios.

Sale muy arriba la cuenta Naranja de ING y Banco Pastor… Los grandes bancos y cajas tradicionales como siempre muy atrás.

¡La oxitocina te ayudará a la hora de pedir un préstamo!

La próxima vez que vayas al banco a pedir un crédito, no olvides tu aerosol de oxitocina. Te bastará rociar al empleado con esa hormona para incrementar tu probabilidad de conseguir el préstamo.

Aliados dentro de tu cuerpo

Así se desprende de una investigación que presenta en Nature un equipo de psicólogos y economistas encabezado por Ernst Fehr, del Instituto de Investigación Empírica en Economía de la Universidad de Zúrich.

El experimento es un juego de inversión que ha implicado a 194 estudiantes voluntarios de varias universidades de Zúrich. Los voluntarios que juegan de inversores reciben 80 francos suizos (53 euros) por cabeza, y deben decidir cuánto dinero prestan a los que juegan de pedigüeños.

Si el pedigüeño se porta, el inversor recupera el préstamo con intereses. Si no, el inversor pierde dinero. El esquema está diseñado para evaluar el grado de confianza de cada inversor.

La clave viene ahora. La mitad de los inversores inhalan una dosis de la hormona oxitocina 50 minutos antes de ponerse a jugar, y la otra mitad inhala un placebo.

Resultado: el 45 por ciento de los inversores que han inhalado oxitocina otorgan el máximo crédito permitido (5 francos suizos). Sólo el 21 por ciento del grupo placebo se arriesga tanto.

La oxitocina es una molécula natural del cuerpo. Su función más conocida es la de estimular las contracciones del final del embarazo, y a veces se administra como fármaco para inducir el parto.

Pero se sabe, por estudios en animales, que también aumenta la cohesión del grupo, la permanencia de la pareja después del coito y los lazos afectivos entre la madre y las crías. De ahí que los investigadores suizos la hayan usado en esta prueba.

“La administración de oxitocina por vía nasal”, concluyen los autores, “causa un aumento sustancial de la confianza. Los sujetos que la inhalan parecen más capaces de superar obstáculos como la aversión a que un desconocido les traicione”.

Los investigadores creen que su hallazgo abre vías de tratamiento para el autismo y la fobia social, pero también reconocen: “Por supuesto, este descubrimiento podría usarse mal con el objetivo de inducir comportamientos de confianza que, después, pudiera explotar un agente egoísta”.

El neurólogo Antonio Damasio, de la Universidad de Iowa, también menciona ese riesgo en el comentario que publica en Nature: “Habrá quien se preocupe por la posibilidad de que los operadores políticos esparzan oxitocina sobre las multitudes durante las campañas electorales”.

Al pedir desarrollar esa idea, Damasio respondió: “Creo que lo más importante de este estudio es lo que puede revelar indirectamente sobre cómo nuestro cerebro aumenta el grado de confianza, una vez que la oxitocina se segrega en el hipotálamo.

Es posible que, sin necesidad de inhaladores, una campaña de mercadeo que nos guste también estimule la segregación de oxitocina, y por tanto aumente nuestra confianza. Pero no creo que la oxitocina sea suficiente. Para que funcione, necesitamos unas condiciones básicas cognitivas y emocionales”.

Todas las ofertas de préstamos para financiar coche y motos

Bancaja ”Prestamo internet”

 

Bancaja ”CrediCoche +26”

 

Bancaja ”Crédito consumo para jóvenes”

 

Bancaja ”Custom”

 

BancoCetelem ”Coche nuevo”

 

BancoCetelem ”Coche segundamano”

 

BancoCetelem ”moto ciclomores”

 

BancoCetelem ”moto hasta 6000 euros”

 

BancoCetelem ”moto mas de 6000 euros”

 

Banco Pastor (Oficina Directa) ”Prestamo variable”

 

Banco Pastor ”Prestamo a interes fijo”

 

Banco Pastor ”Prestamo variable con pignoracion”

 

Banco Popular (1)

 

Banco Popular (2)

 

Banco Sabadell ”BS Credito Familiar (1)”

 

Banco Sabadell ”BS Credito Familiar (2)”

 

Banco Sabadell ”BS Credito Familiar (3)”

 

Banco Santander ”Prestamo Superfidelidad”

 

Banco Santander ”SuperCredito Descuento”

 

Banco Santander ”SuperCredito 6”

 

Bankinter

 

Barclays (1)

 

Barclays (2)

 

BBVA (1)

 

BBVA ”Nuevos”

 

BBVA ”Segundamano”

 

Caixa Catalunya

 

Caixa Galicia ”On Personal Auto”

 

Caixa Galicia ”On Personal Variable”

 

Caja Duero ”CrediDuero Coche”

 

Caja Duero ”Prestamo automovil”

 

Caja España ”Nuevos”

 

Caja España ”Usados”

 

CajaMadrid ”Prestamo Bonificado”

 

CajaMadrid ”Prestamo Nomina”

 

Caja Vital ”MultiCredit Coche”

 

Deutsche Bank ”Prestamo Confianza DB fijo”

 

Deutsche Bank ”Prestamo Confianza DB variable”

 

El Monte ”Formula Joven” (1)

 

El Monte ”Formula Joven” (2)

 

El Monte ”Formula Joven” (3)

 

El Monte ”Formula Joven” (4)

 

Hispamer ”Nuevos y seminuevos”

 

Hispamer ”Usados de 2 a 5 años”

 

Hispamer ”Multiproyecto”

 

iBanesto

 

Ibercaja ”Credito Consumo variable”

 

Ibercaja ”Credito Consumo fijo”

 

La Caixa ”Prestamo estrella Auto”

 

La Caixa ”Finconsum”

 

Uno-e ”coches nuevos o seminuevos”

 

Uno-e ”coches usados”

 

Uno-e ”motos y ciclomotores”

 

 

	Calculadora de cuotas
	Comparativa de rentabilidad
	La letra pequeña de los creditos
	Condiciones financiacion

 

 

Nota: hay muchos mas bancos, y los hemos visitado, sin embargo, NO ofrecen información suficiente, o tienen peores condiciones, por ejemplo, BANCO URQUIJO, HALIFAX, UNICAJA, LA GENERAL…

 

Las alternativas a la hora de contratar un préstamo para la adquisición de un vehículo son dos:

 

• A través del concesionario: en este caso, es el propio fabricante que nos vende el vehículo quien, a través de su financiera, nos ofrece la posibilidad de pagar el vehículo.

• Banco o Caja: en este caso, es un Banco o Caja de Ahorros quién nos presta el dinero para financiar la compra del vehículo.

Las condiciones de financiación de los fabricantes suelen ser, por norma general, PEORES que las de los propios bancos. Tenga en cuenta que en realidad, las financieras de los fabricantes son, en sí, un banco mas. Salvo casos  puntuales de ofertas concretas, cuyo objetivo es aumentar las ventas de un vehículo, dichas condiciones suelen ser con un tipo de interés y comisión de apertura mas elevadas que lo que usted puede encontrar en los Bancos o cajas de Ahorro tradicionales.

 

Ahora bien, a la hora de buscar financiación en un Banco, hay que tener MUY en cuenta lo siguiente:

 

Si usted tiene una nómina o recibos domiciliados, le podrán dar mejores condiciones de financiación. En este sentido, estaríamos en condiciones de afirmar que hay bancos que le podrían otorgar una financiación MUCHO MEJOR que la comparativa que adjuntamos a continuación. Ahora bien, para que ello ocurra, usted debería ser un muy buen cliente, con mucho dinero, y muchos servicios contratados, como por ejemplo, tener todos los recibos de la luz, agua, seguros… domiciliados, haber contratado una hipoteca, tener un plan de pensiones, etc, etc.

 

 

Los prestamos hipotecarios

Préstamos Hipotecarios

El elevado precio de la vivienda y el tratamiento fiscal favorable del préstamo hipotecario hace que este sea hoy muy frecuente. Además, suele condicionar la economía familiar durante mucho tiempo, por lo que es importantísimo familiarizarse con ella.